Produits d’Epargne et Besoins-Motivations des clients

Produits d’Epargne et Besoins-Motivations des clients

Quelles sont les principales motivations de clients à épargner ?

• Rentabilité-Rendement : intérêts perçu au titre de l’épargne placé.
• Sécurité : retrouver au moins ce qu’on à épargné
• Disponibilité : pouvoir retirer à tout moment son épargne
• Fiscalité : éviter la soumission de l’épargne à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux
• Transmission de patrimoine : transmettre son patrimoine sans paiement des droits de successions

Quels sont les objectifs de l’épargne ?

• Epargne de précaution
• Projet immobilier (CEL-PEL)
• Projet retraite ’30-50 ans’ (PERP, Assurances vie + bien immobilier)

Le rôle du conseiller clientèle est de mettre en confiance, d’écouter le client, de redécouvrir le client (faire des MàJ sur sa situation).

-Le client est un interlocuteur privilégié.

-Ne pas critiquer un autre conseiller (faire des arbitrages)

-Ne pas vendre pour vendre

-Bien connaître les produits

Les opportunités de vente pour l’épargne à vue :

• Grosse rentrée de liquidité
• Ouverture de compte
• Constatation d’un solde créditeur important
• A chaque rdv avec le client
• Avant évènement exceptionnels (prévoir une rentrée d’argent)